Kemerdekaan finansial atau financial freedom adalah istilah yang sering dikaitkan dengan kondisi di mana seseorang hidup berkecukupan dan tidak memiliki utang. Cara mencapai financial freedom tentu membutuhkan perhitungan matang dan rencana teratur.

Lifepal.co.id bersama Mega Insurance menggelar Instagram Live dengan tema “Tips and Tricks to Achieve Financial Freedom for Millennials” pada Selasa, 13 Juni 2023.

Dalam kesempatan kali ini, Learning & Development Specialist Lifepal, Wina Afrillia bersama Technical Insurance Deputy Director Mega Insurance, Indrajaya Wardhana mengungkapkan bagaimana cara merdeka finansial.

Apa itu Financial Freedom?

Financial freedom adalah kondisi ketika seseorang sudah dalam taraf kemapanan dalam keuangannya. Namun, tahukah Anda, makna kemerdekaan finansial bukan hanya sekadar memiliki harta dan aset yang banyak.

“Bicara financial freedom bukan uangnya bebas, nggak perlu kerja lagi, tapi kita sebagai individu tidak perlu memikirkan uang. Dengan financial freedom, bisa mewujudkan apa pun keinginan kita,” ungkap Indra.

Senator Amerika Serikat, Elizabeth Warren mempopulerkan piramida perencanaan keuangan yaitu metode 50/30/20. Perencanaan ini menjadi salah satu cara mengatur keuangan yang ampuh.

Dalam hal ini, Indra menyarankan untuk tidak bergantung pada satu sumber penghasilan saja. Sebaiknya milikilah sumber pendapatan lain, sehingga pendapatan tersebut bisa menghasilkan atau menambah dana lebih banyak.

Baca Juga: Kerjasama Dengan Lifepal, Mega Insurance Memperluas Jalur Distribusi Digital

Cara Mencapai Kemerdekaan Finansial

Dalam teori 50/30/20, pembagian 50% untuk memenuhi kebutuhan pokok, 30% untuk mewujudkan keinginan, serta 20% untuk tabungan dan investasi.

Indra menjelaskan cara agar penghasilan yang dimiliki tidak habis, yaitu strict mengalokasikan pendapatan sesuai peruntukannya masing-masing.

“Gimana caranya supaya saat punya penghasilan bulanan yang kita kelola bisa berkembang biak? Uang atau aset kita ‘disuruh bekerja’ supaya dapat dana lebih banyak. Jadi, aset yang bekerja,” jelas Indra.

“Alokasi 20% untuk tabungan dan investasi dikembangbiakkan, jangan hanya di tabungan. Banyak instrumen-instrumen keuangan untuk investasi seperti deposito, reksadana, surat utang negara menjadi tabungan jangka panjang yang solid,” lanjutnya.

Meski investasi menawarkan nilai return yang tinggi, Indra mengingatkan agar tidak lupa bahwa risiko berinvestasi juga tidak kecil. Karena itu, pastikan memilih produk investasi yang tepat.

Baca Juga: Mega Insurance Permudah Klaim Asuransi Kendaraan Online

Asuransi sebagai Bagian dari Financial Freedom

Ibarat tabungan atau dana darurat, kehadiran asuransi dapat memberikan rasa tenang, nyaman, dan aman. Berbagai risiko yang mungkin hadir di kemudian hari bisa ditanggung perusahaan asuransi, sesuai syarat dan ketentuan yang berlaku.

Dengan asuransi, Anda akan mendapat salah satu bentuk perlindungan finansial, sehingga tidak perlu mengeluarkan uang banyak dari tabungan ketika ada kondisi darurat. Ketika keuangan sudah aman dan memiliki pos-pos sendiri, tentunya kemerdekaan finansial bisa lebih tercapai.

“Asuransi masuk ke ranah tabungan atau dana darurat yang berguna ketika terjadi apa-apa pada diri kita, maka ada proteksi yang menanggungnya,” tutur Indra.

Lebih lanjut, Indra memaparkan jenis-jenis asuransi yang penting dimiliki. Untuk kesehatan, asuransi pemerintah atau BPJS Kesehatan bisa menjadi perlindungan kesehatan yang basic.

Jika Anda telah memiliki dana lebih, maka asuransi kesehatan dari penyedia layanan asuransi lainnya yang memiliki izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) juga penting dimiliki untuk memproteksi kesehatan diri maupun keluarga.

Selain proteksi kesehatan, produk asuransi lain yang tak kalah penting dimiliki adalah asuransi kendaraan bermotor, salah satunya asuransi mobil. Memiliki produk proteksi dari asuransi mobil di Indonesia harus juga dilengkapi dengan pemahaman mengenai manfaat asuransinya. 

“Kalau punya kendaraan baik itu sepeda motor atau mobil, maka lengkapi dengan asuransi kendaraan supaya tabungan kita tidak hilang begitu saja,” papar Indra.

Baca Juga: Cara Memilih Asuransi Yang Mudah Untuk Pemula

Berapa Lama untuk Mencapai Financial Freedom?

Untuk menjawabnya, pastikan Anda telah memiliki tabungan atau dana darurat yang mencukupi selama tiga tahun ke depan. Hitungan sederhananya adalah 3 x 12 bulan= 36. Bila Anda sudah punya tabungan sebanyak 36 kali gaji, maka Anda dapat dikatakan memiliki kemerdekaan finansial.

“Kalau konsisten menjaga 50/30/20, hemat, dan secara terus-menerus mengalokasikan 20% penghasilan untuk tabungan, investasi, dan asuransi, maka 3 tahun kerja bisa lebih mudah mencapai financial freedom,” tutur Indra.

Itulah cara mencapai kemerdekaan finansial yang bisa Anda lakukan. Salah satu faktor pendukungnya adalah memiliki produk asuransi, misal berupa asuransi kesehatan hingga asuransi mobil

Jika belum memiliki produk asuransi mobil, Anda bisa cari tahu dalam daftar asuransi mobil terbaik 2023.